Kunt u een zakelijke creditcard krijgen zonder een bedrijf?

Zakelijke creditcards bieden een aantal unieke voordelen die u niet altijd kunt krijgen met persoonlijke creditcards, waaronder grotere aanmeldingsbonussen en gespecialiseerde beloningscategorieën. Maar komt u in aanmerking als u voor uzelf werkt als zzp’er of freelancer, of als u af en toe een bijbaantje heeft?

In de meeste gevallen is het antwoord ja. Om goedgekeurd te worden voor een zakelijke creditcard hoeft u alleen maar zelfstandig wat geld te verdienen. Dit is wat u moet weten over het aanvragen van een zakelijke creditcard als u geen traditioneel bedrijf heeft:

Kwalificerend werk voor een zakelijke creditcard

Wellicht bent u meer ondernemer dan u denkt. Elke poging om inkomsten te genereren kan worden beschouwd als een legitiem bedrijf voor een zakelijke creditcard. Slechts een paar voorbeelden van veel voorkomende niet-traditionele ondernemingen zijn:

• Een hondenuitlaatbedrijf runnen in uw buurt
• Kopen en verkopen op eBay
• Werkzaam als virtueel assistent
• Rijden voor ridesharing-apps zoals Uber of Lyft
• Het bezitten en verhuren van huurwoningen
• Voedsel bezorgen met app-gebaseerde bedrijven zoals DoorDash of Grubhub
• Kinderen persoonlijk of online bijles geven
• Antiek kopen en verkopen
• Zelfstandig advieswerk
• Zelfgemaakte artikelen verkopen op markten of online (zoals op Etsy of Facebook Marketplace)
• Werken als entertainer
• Freelance schrijven en redigeren
• Websites bouwen
• Het beheren van sociale mediasites

Kortom, als u geld verdient met het werk dat u doet, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een zakelijke creditcard. U hoeft geen geregistreerde LLC of onderneming te hebben om een ​​zakelijke creditcard aan te vragen. Als u op de creditcardaanvraag een sectie tegenkomt waarin wordt gevraagd naar uw ‘zakelijke belastingidentificatienummer’, kunt u uzelf als eenmanszaak vermelden en uw burgerservicenummer invoeren in plaats van een belastingnummer.

Vereisten voor zakelijke creditcards

Als u een geregistreerd bedrijf heeft, inclusief een LLC, dient u uw aanvraag in met uw bedrijfsgegevens, waaronder uw federale belasting-ID-nummer, ook wel een Employer Identification Number (EIN) genoemd. Als u uw bedrijf runt zonder een formele bedrijfsopzet, kunt u eenvoudigweg een aanvraag indienen als eenmanszaak met uw burgerservicenummer.

Hoe dan ook, bereid je voor op het indienen van de volgende informatie*:

• De officiële naam van uw bedrijf en de bedrijfsnaam die u op de kaart wilt vermelden (dit kan alleen uw naam zijn als u een eenmanszaak heeft)
• Uw jaarlijkse bedrijfsinkomen
• Maandelijkse zakelijke uitgaven
• De leeftijd van uw bedrijf sinds de oprichting
• De branche waarin uw bedrijf zich bevindt
• De bedrijfsstructuur (bijvoorbeeld LLC versus bedrijf versus eenmanszaak)
• Jouw rol in het bedrijf
• Hoeveel werknemers heeft u (indien van toepassing)
• Uw bedrijfsadres, ook al is dit uw woonadres
• Uw zakelijke telefoonnummer, ook al is het uw persoonlijke telefoon

*Houd er rekening mee dat niet al deze informatie mogelijk vereist is door de creditcardmaatschappij op het moment van de aanvraag.

Afhankelijk van de kaart moet u mogelijk ondersteunende documenten opsturen om te bewijzen dat u een bedrijf heeft. Dit kan informatie van de Internal Revenue Service omvatten die uw belastingnummer of inkomensinformatie bewijst. In de meeste gevallen ontvangt u echter binnen enkele seconden nadat u online heeft gesolliciteerd, een goedkeuringsbevestiging.

Waarom een ​​zakelijke creditcard kopen in plaats van een persoonlijke creditcard?

Er zijn verschillende redenen om een ​​zakelijke creditcard voor uw bedrijf aan te schaffen, waaronder de volgende:

Beloningen op zakelijke kosten

De kans is groot dat u een aantal zakelijke uitgaven heeft waarmee u reisbeloningen kunt verdienen of geld kunt terugkrijgen. Als rittenbezorger of bezorger moet u bijvoorbeeld mogelijk uw eigen benzinekosten betalen en het onderhoud en de reparaties aan uw voertuig betalen. Als u handwerk of kunstwerken verkoopt, moet u waarschijnlijk benodigdheden aanschaffen.

Wat uw kosten ook zijn, u kunt contant geld, punten of mijlen verdienen als de kaart een beloningsprogramma heeft. Als de rekening een aanmeldingsbonus biedt aan nieuwe kaarthouders, kunt u mogelijk extra beloningen verdienen door binnen de eerste paar maanden na opening van de rekening aan een minimale bestedingsvereiste te voldoen.

Houd persoonlijke en zakelijke uitgaven gescheiden

Door afzonderlijke zakelijke en persoonlijke creditcards te onderhouden, kunt u georganiseerd blijven. U krijgt niet alleen meer grip op uw uitgaven, maar het kan ook handig zijn om al uw uitgaven op de zakelijke creditcard te zetten als u uw boeken moet afstemmen en uw belastingen moet betalen.

Bouw uw zakelijke kredietscore op

Terwijl uw persoonlijke kredietscore in aanmerking wordt genomen wanneer u een zakelijke creditcard aanvraagt, creëert u een zakelijke kredietgeschiedenis wanneer uw kredietverstrekker gegevens verstrekt aan de drie grote commerciële kredietbureaus: Dun & Bradstreet, Equifax en Experian.

Door uw rekeningen een goede reputatie te behouden, zal uw zakelijke kredietscore in de loop van de tijd verbeteren, waardoor u in de toekomst meer in aanmerking komt voor andere zakelijke kredietproducten.

Zakelijke voordelen

Veel van de beste zakelijke creditcards bieden gespecialiseerde voordelen, zoals een mobiele telefoonverzekering en contante tegoeden voor bedrijfsgerelateerde producten en diensten. Het loont de moeite om de juiste kaart voor uw onderneming te krijgen.

Kunt u een zakelijke creditcard gebruiken voor persoonlijke uitgaven?

Het gebruik van een zakelijke creditcard voor persoonlijke uitgaven is niet in strijd met de wet; Als u dit wel doet, schendt u mogelijk de voorwaarden in uw kaartovereenkomst, wat tot boetes kan leiden. Deze gevolgen kunnen het volgende inhouden:

• Sluiting van uw rekening. U zult waarschijnlijk een overeenkomst moeten ondertekenen waarin u belooft uw zakelijke creditcard niet te gebruiken voor persoonlijke kosten. In de overeenkomst kan worden bepaald dat als u deze voorwaarden schendt, de uitgever ervoor kan kiezen uw kaart te annuleren.
• Persoonlijke aansprakelijkheid. Het combineren van uw persoonlijke en zakelijke financiën kan ertoe leiden dat u persoonlijke verantwoordelijkheid op zich neemt voor eventuele zakelijke schulden in het geval van juridische complicaties. Het kan rechtbanken in staat stellen de scheiding tussen u en uw bedrijf te negeren, waardoor u mogelijk persoonlijk aansprakelijk kunt worden gesteld voor de verplichtingen van uw bedrijf.
• Fiscale gevolgen. Zakelijke creditcards brengen doorgaans hogere kosten en rentetarieven met zich mee in vergelijking met persoonlijke kaarten. Maar deze hogere kosten brengen vaak een voordeel met zich mee: de meeste rentelasten en vergoedingen die voortkomen uit zakelijke transacties zijn fiscaal aftrekbaar, naast de bedrijfsgerelateerde kosten. Omgekeerd ontbreekt het bij persoonlijke aankopen aan dit fiscaal aftrekbare voordeel, waardoor er geen financieel rendement ontstaat. Dus als u uw zakelijke creditcard gebruikt voor persoonlijke uitgaven en een saldo bijhoudt, zal dit waarschijnlijk op de lange termijn hogere kosten met zich meebrengen.
• Effecten op zowel zakelijke als persoonlijke kredietscores. Het gebruik van uw zakelijke creditcard voor persoonlijke transacties in de hoop uw consumentenkredietscore te verbeteren kan verleidelijk zijn, maar het is onwaarschijnlijk dat dit nuttig zal zijn. De meeste zakelijke creditcards rapporteren alleen positieve kaartactiviteiten aan zakelijke kredietbureaus, wat betekent dat het onwaarschijnlijk is dat verantwoorde gewoonten met uw zakelijke creditcard weerspiegelen in uw consumentenkredietscore. Uitgevende instellingen melden echter soms negatieve activiteiten op visitekaartjes aan persoonlijke kredietbureaus, waardoor uw persoonlijke kredietscore negatief kan worden beïnvloed.
• Beperkte consumentenbescherming. Het gebruik van een zakelijke creditcard in plaats van een persoonlijke creditcard kan resulteren in het verlies van de specifieke wettelijke bescherming die u geniet als u een consumentenkaart gebruikt, inclusief bescherming tegen plotselinge renteverhogingen zonder voorafgaande kennisgeving; verbod op renteverhogingen op uitstaande saldi; verbod op rentelasten op tijdig betaalde schulden; en toewijzing van betalingen aan saldi met de hoogste rentetarieven eerst.

Mocht u per ongeluk een persoonlijke uitgave op uw visitekaartje in rekening brengen, breng dan uw accountant of boekhouder op de hoogte en markeer de transactie om deze uit te sluiten van de financiële administratie van uw bedrijf.

Waar u op moet letten bij een zakelijke creditcard

Hoewel zakelijke creditcards veel voordelen bieden, zijn er ook enkele mogelijke nadelen. Vaak brengen de zakelijke creditcards met de meeste voordelen hoge jaarlijkse kosten in rekening. Voor de Business Platinum Card® van American Express wordt bijvoorbeeld een flinke jaarlijkse vergoeding van $ 695 gerekend. Maar als u niet zeker weet hoe vaak u aankopen in rekening brengt op uw kaart, en of u de voordelen daadwerkelijk zult gebruiken, overweeg dan een zakelijke creditcard zonder jaarlijkse kosten.

Voordat u een kaart aanvraagt, moet u de voor- en nadelen van een aantal van de beste zakelijke creditcards overwegen, zodat u kunt beslissen welke het beste aansluit bij de behoeften van uw unieke bedrijf, of uw werk nu roadtrips, creatief werk, e-commerce of vliegreizen omvat. of iets anders.

Uiteraard moet elke kaart die u krijgt op de juiste manier worden afgehandeld, en het beheer kost tijd en aandacht. Ongeacht de grootte van uw bedrijf kunt u het beste een laag saldo aanhouden, zodat de kosten niet ten koste gaan van uw opbrengsten, en uw maandelijkse factuur altijd op tijd betalen om de kredietwaardigheid van uw bedrijf te beschermen.

het komt neer op

Met zoveel voordelen en voordelen kunnen zakelijke creditcards precies zijn wat u nodig heeft om uw kosten te beheersen en tegelijkertijd uw werkleven eenvoudiger en winstgevender te maken. Wat uw bedrijf ook is – van een informeel, parttime optreden tot een fulltime freelance beroep – de juiste zakelijke creditcard helpt u op koers te blijven en vooruit te komen.