Alt Solutions stellen traditionele kredietmodellen voor het MKB op de proef

Een recordaantal van nieuwe zakelijke toepassingen laatst ingediend in de Verenigde Staten jaar; 5,5 miljoen om precies te zijn.

Terwijl dat is een geweldige teken voor Amerikaans ondernemerschap, kan de sterke stijging van het aantal nieuwe bedrijven de traditionele zakelijke kredietoplossingen onder druk zetten dat ze zijn onvoorbereid om te beheren.

Bedrijven hebben vaak externe financiering nodig beide om te investeren in groei en naar onverwachte dagelijkse verstoringen beheren — En Vaak geldt: hoe kleiner de bedrijf is, hoe groter de behoefte ervan is.

Markaaz heeft maandag (6 mei) aangekondigd dat het een eigen bedrijf gaat opzetten gezondheidsscore dat een verscheidenheid aan datapunten en statistieken gebruikt om bedrijven binnen zijn netwerk te scoren, met een bijzondere nadruk op kleine tot middelgrote bedrijven (MKB). Het gebruik van Alternatieve gegevens om MKB-bedrijven te helpen hun bedrijf op te zetten en te laten groeien met een betere, meer gestroomlijnde toegang tot financiële diensten zijn topprioriteit voor FinTechs, banken en andere aanbieders van oplossingen.

“Dertig procent van de kleine bedrijven wordt afgewezen voor basisdiensten zoals creditcards, bankrekeningen, enz. omdat ze kunnen niet worden geverifieerd”, CEO van Markaaz Hany Fam vertelde PYMNTS maandag. “En we zien dat aantal consistent over de hele wereld.”

Deze buitensporige barrières bij de toegang tot bank- en kredietverlening vertegenwoordigen een gemiste kans voor financiële dienstverlenersnet zoals een betreurenswaardige belemmering voor kleinere en nieuwere bedrijven.

Met de kosten van zakendoen alleen Omdat de verzekeringsoplossingen van de volgende generatie steeds onvoorspelbaarder worden, moeten ze op hun beurt steeds betrouwbaarder worden in hun risicobeoordelingen belangrijk sectoren als de MKB-marktdat 40% van de Amerikaanse economie uitmaakt en 99,9% van alle Amerikaanse bedrijven vertegenwoordigt.

Lees ook: Open Banking maakt meer MKB-gegevens mogelijk Wees gebruikt bij Financiering Beslissingen

Veelzijdige beslissingen nemen over MKB-krediet

Het veiligstellen van financiering voor het starten of uitbreiden van een bedrijf kan moeilijk zijn, vooral voor nieuwere bedrijven en kleinere organisaties die nog geen krediet of onderpand hebben opgebouwd.

Moeder-en-popbedrijven met slechts een handvol werknemers “hebben vaak kleine leningen nodig van $100.000 of minder, maar niet alle banken bieden die aan” – en dat is volgens de witte Huis.

Traditionele kredietscoremodellen zijn vaak sterk afhankelijk van beperkte financiële gegevens, zoals kredietgeschiedenis en inkomsten, die mogelijk niet volledig het kredietrisico van het MKB weerspiegelen. PYMNTS Inlichtingendienst “Wat is de volgende stap op het gebied van krediet: hoe een gebrek aan krediettoegang het MKB beïnvloedt” ontdekte dat 6 op de 10 MKB-bedrijven worden geweigerd toegang tot de financiering die ze nodig hebben.

“Verzekering kleine bedrijven is niet eenvoudig,” Ryan Rozetmede-oprichter en CEO van Geloofwaardigvertelde PYMNTS vorige maand, waarin werd uitgelegd dat hoewel toegang tot werkkapitaal “noodzakelijk” is voor kleine bedrijven, er een gat in de markt is dat alternatieve kredietverstrekkers kunnen opvullen.

Alternatieve gegevensbronnen bieden een breder beeld van de financiële gezondheid van een MKB-bedrijf en kan help kredietverstrekkers nauwkeurigere en voorspellendere kredietbeslissingen te nemen door aanvullende inzichten in hun kredietbeslissingen te bieden financieel gedrag, betalingspatronen en risicofactoren.

Het analyseren van cashflowpatronen en de transactiegeschiedenis kan bijvoorbeeld inzicht verschaffen in de stabiliteit en consistentie van de inkomstenstromen van een MKB-bedrijf, die indicatoren zijn voor de kredietwaardigheid. Op dezelfde manier kan het onderzoeken van betalingsgedrag bij leveranciers en leveranciers de betrouwbaarheid van het MKB bij het nakomen van zijn financiële verplichtingen aan het licht brengen.

Deze risicofactoren – en acceptatiemogelijkheden — kunnen mogelijk niet worden vastgelegd in traditionele kredietscoremodellen.

Zie ook: Generatie Z Eigenaren van kleine bedrijven krijgen persoonlijke zakelijke leningen

Alternatieve oplossingen om de mainstreamgroei in de hoofdstraat te financieren

Het MKB-segment wordt geconfronteerd met een litanie van voortdurende uitdagingen die variëren van economische onzekerheden tot regelgeving lasten, om toegang te krijgen tot kapitaal en om de groeiende behoefte aan kapitaal te beheersen digitale transformatie.

MKB-bedrijven moeten beoordelen wat leeninstrumenten of financieringsoplossingen zijn rechts voor de behoeften van hun organisaties voordat ze de producten selecteren die zinvol zijn voor hen.

PYMNTS Inlichtingendienst “MKB-leningsdynamiek: trends, hulpmiddelen en beslissingsfactoren‘ ontdekte dat verschillende prioriteiten de uiteindelijke beslissing bepalen. Terwijl bijvoorbeeld 73% van alle ondervraagde MKB-bedrijven doorlopend krediet gebruikt, gebruiken MKB-bedrijven met een lage omzet (die minder dan $1 miljoen per jaar verdienen) gemiddeld minder leeninstrumenten dan hun tegenhangers met een hoge omzet (die $10 miljoen of meer per jaar verdienen). ). MKB-bedrijven met een laag inkomen de neiging om relatief meer prioriteit geven aan de onmiddellijke behoefte aan werkkapitaal en financiële stabiliteit dan MKB-bedrijven met een hoge omzet, die zich meer richten op bedrijfsexpansie en groeidoelstellingen.

Omdat het MKB dat misschien wel nodig heeft beide Om meer geld te verdienen en hun uitgaven te verlagen om te overleven, zijn innovaties in financieringsoplossingen van cruciaal belang om in hun veranderende behoeften te voorzien.